אם אתם משאירים את כספכם "לשבת" בבית או בבנק, כדאי לדעת: כסף שלא פועל מאבד מערכו. אינפלציה – עליית מחירים שמפחיתה את כוח הקנייה – גורמת לכך שכסף "שקט" למעשה מפסיד מערכו עם הזמן. לכן, מי שלא רוצה להפסיד – כדאי שישקיע את כספו במקום שבו הוא יכול לייצר תשואה. לפני שמשקיעים, חשוב קודם לייצר את ההון הראשוני. ברגע שיש לכם אותו, ניתן לבחור את אפיקי ההשקעה הנכונים כדי למקסם את הערך.

**מושגים בסיסיים שכדאי להכיר ** לפני שמתחילים להשקיע, חשוב להבין כמה מושגים בסיסיים: כסף – אמצעי חליפין שמייצג ערך ומאפשר לבצע רכישות ושירותים.

תמורה – מה שמתקבל כנגד מה שניתן; תגמול.

חליפין – החלפת דבר-מה בעל ערך בדבר אחר בעל ערך, כיום בדרך כלל בכסף.

תפוקה – היכולת להפיק שירות או מוצר שניתן להחליפו תמורת כסף או טובין.

משקיע – מי שמשקיע את כספו במטרה להניב רווח עתידי.

השקעה – שימוש בכסף לרכישת נכסים מתוך ציפייה לתשואה.

תשואה – היחס בין שווי ההשקעה לאורך זמן, מראה את הרווח או ההפסד.

רווח והפסד – הפרש בין הכנסות להוצאות: רווח חיובי, הפסד – ירידה בערך ההשקעה.

**עקרונות להשקעה מוצלחת ** הכסף שאתם משקיעים אמור לשרת תפוקה – כלומר לייצר ערך. השקעה באפיק שלא מייצר דבר לרוב תיכשל, לא משנה אם היא בורסאית, בנקאית או אחרת. כמו שחברות מייצרות מוצרים ושירותים, כך גם השקעות צריכות להיות מחוברות לפעילות בעלת ערך.

**סוגי השקעות עיקריים **

1. השקעה בנדל"ן נדל"ן הוא נכס מוחשי, יציב יחסית ומוערך במיוחד. ניתן להשקיע ברמות שונות של הון וסיכון – בארץ או בחו"ל, בפרויקטים קיימים או בקרקע/בנייה, למגורים או עסקים. חשוב לבדוק היטב את הנכס: הבעלות החוקית, תכניות בניה, מגבלות והתחייבויות.
2. השקעות פיננסיות כסף מאפשר השקעות במטבעות, סחורות, מניות, אגרות חוב, קרנות ופקדונות. היתרון – נזילות גבוהה וכניסה/יציאה נוחה. החיסרון – תנודתיות גבוהה. מחירי מניות יכולים להשתנות מהר בעקבות חדשות או ציוצים ברשתות החברתיות. השקעה פיננסית יכולה להיות מתגמלת, אך גם מסוכנת כמו משחק קזינו.
3. השקעה עסקית השקעה בעסק פרטי או סטארט-אפ היא פחות נפוצה, אבל לעיתים מציעה את הפוטנציאל הגבוה ביותר לתשואה. כאן חשוב לבצע בדיקת נאותות מעמיקה: להבין את העסק, הצוות, השוק והסיכונים. בדומה להשקעה בבורסה, החברה יכולה להיכשל ולגרום להפסד מלא של ההשקעה. הזדמנויות בתחום זה כוללות: רכישת עסקים, השקעה בסטארט-אפ או השקעות המוניות (crowdfunding).

לסיכום

אין השקעה שהיא "בטוחה" במאה אחוז – תמיד יש סיכון. אבל ידע והבנה בתחום מאפשרים לזהות הזדמנויות נכונות עם סיכון נמוך יחסית. השארת כספכם "לשכב ולצבור אבק" היא סיכון בפני עצמו – הכסף מאבד ערך עם הזמן. לכן, כדאי ללמוד, לבדוק ולהשקיע בצורה חכמה.

כתבה זו אינה מהווה ייעוץ פיננסי או כלכלי.